央行新規(guī)實施7日：多家銀行阻截電信詐騙

　　賬戶分類管理 多家銀行堵截冒名、異常開戶

　　根據(jù)央行新規(guī)，12月1日起銀行賬戶將分類管理。儲戶手里已有一家銀行的借記卡或能轉賬匯款的活期存折，都屬于I類全功能賬戶，如需再開新卡，則只能開Ⅱ、Ⅲ類賬戶。今后，個人銀行賬戶實行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權限。

　　此前，多家銀行對賬戶分類管理新規(guī)的通俗介紹，Ⅰ類戶是“錢箱”，安全性高，適合大額支付；Ⅱ類戶是“錢夾”，日常消費、購物和繳費可以通過這個賬戶辦理；Ⅲ類戶是“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易。

　　新規(guī)明確，經(jīng)銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份開立的Ⅱ類戶，也可配發(fā)銀行卡實體卡片。在配發(fā)銀行卡后，個人可持Ⅱ類戶銀行卡辦理銀行柜面現(xiàn)金存取、ATM轉賬取現(xiàn)、POS刷卡消費等各類業(yè)務，與Ⅰ類戶的使用差別就在于Ⅱ類戶有限額控制。同時，為適應移動支付發(fā)展，個人可通過Ⅱ、Ⅲ類戶開展移動支付業(yè)務。

　　中國經(jīng)濟網(wǎng)記者日前了解到兩起銀行拒絕異常開戶案例。12月2日，興業(yè)銀行廈門分行東區(qū)支行就堵截一起臺灣人異常開戶的行為。在開戶過程中，柜員向客戶進行提問時，客戶需看手機對著回答。支行會計主管詢問其住所等簡單問題時，客戶也無法直接回答。根據(jù)以上情況，支行會計主管以異常行為由拒絕該臺灣人的開戶申請，客戶未提出異議徑直離開。

　　12月2日，江蘇鹽城市響水農(nóng)商行營業(yè)部在為客戶劉某辦理銀行卡開戶時，柜員對預留號碼進行驗證，發(fā)現(xiàn)客戶預留的手機號碼非本人實名號碼，而是其他人號碼。在詢問過程中，客戶表示銀行卡開立之后是為他人使用。因此，銀行柜員根據(jù)261號文件要求拒絕為其開卡，并及時向該行運營管理部報告。運營管理部及時將信息通報其他網(wǎng)點，謹防類似情況發(fā)生。

　　同時，堵截冒名開戶案例也有發(fā)生。2016年12月2日，中信銀行江蘇省無錫五愛支行，一客戶持名為楊某的居民身份證至五愛支行申請辦理借記卡，經(jīng)辦柜員徐凱宇拿到客戶證件后經(jīng)比對發(fā)現(xiàn)客戶本人與證件存在一定差異，隨即通過人臉識別系統(tǒng)進行比對，發(fā)現(xiàn)相似度僅為40%。為此經(jīng)辦柜員立即報告會計經(jīng)理。會計經(jīng)理詢問客戶出生日期等基本信息，但客戶都無法回答。會計經(jīng)理認為可疑，馬上安排人員報警。警方接報后立即趕到支行，經(jīng)詢問客戶承認非本人，被冒用人為其老鄉(xiāng)。目前警方已將客戶帶至公安部門處理。

　　據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解，個人在今年12月1日前已開立的存量銀行賬戶不受影響，仍可正常使用，無需進行任何操作。存量銀行賬戶在日常使用中已經(jīng)開通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉賬和快捷支付等支付和理財功能的，也不會受到任何影響，以后也可根據(jù)需要開通相關業(yè)務。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍曾表示，銀行對儲蓄卡實行分類管理主要是為了防范金融風險，現(xiàn)在越來越多的居民開始進行金融投資，各家金融機構都在積極搶占市場，為了搶占市場的僅有客戶資源，往往容易引起無序競爭，導致金融市場混亂，賬戶分類管理就可以做到避免惡性競爭。另一方面，賬戶分類管理制度也可以使銀行對內部業(yè)務分工更加明確，使銀行業(yè)務更好地服務于儲戶。