銀行房貸配圖。攝影 駱昌威
明年1月1日起房貸利率將上調(diào)，5年期以上商業(yè)房貸基準(zhǔn)利率將達(dá)7.05%。但記者走訪廣州主要銀行了解到，目前提前還貸客戶不占主流，只是部分沒(méi)有享受優(yōu)惠利率與急需“贖契”的購(gòu)房者選擇了提前還貸。
記者還了解到，廣州主要國(guó)有銀行房貸額度相對(duì)10月以前略為充裕，但目前部分銀行仍執(zhí)行首套房貸利率上浮10%的政策，但也有銀行表示，利率上浮標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)客戶的個(gè)人情況而定。分析預(yù)計(jì)銀行市場(chǎng)資金面松動(dòng)需要等到2012年第一季度以后�！ �
明年1月1日后房貸利率將按最新利率，5年期以上商業(yè)房貸基準(zhǔn)利率將達(dá)7.05%，那是否要通知銀行準(zhǔn)備提前還貸呢？
記者在天河?xùn)|路一家國(guó)有大型銀行看到，有不少客戶前來(lái)咨詢有關(guān)明年房地產(chǎn)貸款率政策情況。雖然明年起房貸利率大漲，然而目前銀行提前還款客戶不占主流。
該支行行長(zhǎng)對(duì)記者表示， 目前提前還房地產(chǎn)貸款的客戶有兩種情況�！般y行不接受轉(zhuǎn)按揭。 對(duì)于急需結(jié)清貸款尾數(shù)贖回房契的客戶，他們一般會(huì)提前還貸。有部分沒(méi)有享受優(yōu)惠利率的客戶，他們手頭有充裕資金也會(huì)還貸。”該行行長(zhǎng)表示。
記者走訪其他銀行了解到，目前提前還貸客戶的房貸尾款約20萬(wàn)元以內(nèi)，對(duì)于房貸尾款較高客戶則不會(huì)做該選擇�！耙�?yàn)槟壳笆袌?chǎng)資金成本很高，如果房貸尾款資金量大，用這部分資金還貸并不是很好的投資選擇�！�
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房貸利率與額度仍未明顯松動(dòng)
記者在走訪中了解到,廣州主要國(guó)有銀行房貸額度相對(duì)10月以前略為充裕,對(duì)首次購(gòu)房者房地產(chǎn)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率。 然而,部分股份制銀行則仍要執(zhí)行房貸利率上浮政策。 招商銀行、光大銀行等銀行客戶經(jīng)理均表示, 要根據(jù)申請(qǐng)人的情況不同制定差別利率,只要符合條件一般上浮10%,不排除部分優(yōu)質(zhì)客戶可享受到基準(zhǔn)利率。
不過(guò), 此前將房貸拒之門外的部分銀行又重新開(kāi)始接受個(gè)人房貸申請(qǐng),部分銀行此前暫停辦理二手房貸,現(xiàn)在也已經(jīng)開(kāi)始恢復(fù)辦理。
雖然房貸市場(chǎng)稍有“回暖”,但說(shuō)房貸真正被“松綁”還言之過(guò)早。
招行相關(guān)人士稱,雖然下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率0.5%,但存款準(zhǔn)備金仍然處于高位,而且銀行仍面臨75%的季末貸存比考核壓力。根據(jù)星展銀行分析報(bào)告認(rèn)為,預(yù)計(jì)銀行市場(chǎng)資金面松動(dòng)需要等到2012年第一季度以后。
春節(jié)流動(dòng)性料較為緊張
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為,考慮到歷年春節(jié)一般都可能出現(xiàn)的流動(dòng)性波段收緊,再加上公開(kāi)市場(chǎng)到期量畸低、外匯占款增量減少以及元旦春節(jié)相距很近的特殊性,對(duì)2012年春節(jié)期間的流動(dòng)性問(wèn)題,可能仍然需要予以特別關(guān)注，“如果央行不下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，屆時(shí)春節(jié)期間的流動(dòng)性較為緊張�！�
最好提前還貸者：此前按照基準(zhǔn)利率還貸者
以100萬(wàn)元20年期房貸為例，對(duì)于此前按基準(zhǔn)利率還房貸者每月月供為7129元，2012年1月1日?qǐng)?zhí)行7.05%的貸款基準(zhǔn)利率后，這部分人每月月供為7783元，兩者之差超過(guò)600元，20年累計(jì)利息差為15.679萬(wàn)元。 這部分客戶則有必要提前還房貸。
不必提前還貸者：享受優(yōu)惠利率的還貸者
已享受7折至8.5折優(yōu)惠利率的房貸不必提前還貸。以100萬(wàn)元20年期等額還本息貸款為例，部分客戶按照今年調(diào)息前5.94%的基準(zhǔn)利率打7折計(jì)算， 每月月供為6463元，2012年1月1日后，這部分客戶還能按7.05%的基準(zhǔn)利率的7折還房貸，則每月月供僅為6563元，利率調(diào)整前后月供之差不過(guò)100元。
此外， 采用等額本息還款已到中期的客戶已經(jīng)償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，再提前還貸意義不大。（王亮）
