賺錢難？“跑銀行”理財(cái)穩(wěn)增值

　　市場(chǎng)淡？“玩血拼”網(wǎng)購(gòu)淘便宜

　　能掙

　　理財(cái)“三個(gè)一點(diǎn)”惹人愛(ài)

　　“今年靠投資賺錢真不容易。”這是滬上許多投資者近一年來(lái)的總結(jié)。股票跌得找不著北，黃金十年大牛市走下來(lái)也邁不動(dòng)步了，限購(gòu)令下房產(chǎn)交易清淡，以往的最佳投資品種一個(gè)個(gè)“無(wú)可奈何花落去”。

　　盡管市場(chǎng)寒意陣陣，有一個(gè)品種卻是人見(jiàn)人愛(ài)，持續(xù)走紅�；貓�(bào)穩(wěn)一點(diǎn)，期限靈活點(diǎn)，收益高一點(diǎn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品憑此優(yōu)勢(shì)，在投資的長(zhǎng)跑中勝出。

　　回報(bào)穩(wěn)健一點(diǎn)

　　市民余先生是標(biāo)準(zhǔn)的上海宅男，勤奮工作之余，最大愛(ài)好是擔(dān)任家庭的“財(cái)政大臣”，炒股票、買黃金、投基金、購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品，樣樣不“脫班”。每個(gè)季度末，他都會(huì)在電腦上制作一份家庭投資收益報(bào)表向太太報(bào)賬。“今年大勢(shì)不好，股票虧得多，”他嘆息道，“難做啊。還好有理財(cái)產(chǎn)品等穩(wěn)健投資撐著，到現(xiàn)在整體資金虧損10%左右，比起光做股票強(qiáng)多了。”

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，今年以來(lái)，由于資本市場(chǎng)表現(xiàn)不佳，理財(cái)產(chǎn)品成為很多投資者的首選，銀行推出的不少理財(cái)產(chǎn)品開售后很快被搶購(gòu)一空，甚至頻現(xiàn)“秒殺”。像浦發(fā)銀行上月和本月各推出一期行慶專屬理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益為4.5%。由于數(shù)量不多，只能采用限購(gòu)的辦法，規(guī)定每位客戶最多購(gòu)買5萬(wàn)元。

　　交行近期發(fā)布的研究報(bào)告顯示，固定收益銀行理財(cái)產(chǎn)品連續(xù)位于小康家庭未來(lái)愿意投資的產(chǎn)品之首，且投資意愿在不斷增強(qiáng)。今年股市表現(xiàn)低迷，固定收益類資產(chǎn)被市民視作規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的良好選擇。

　　收益高出一點(diǎn)

　　據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)，前三季度我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模超過(guò)20萬(wàn)億元。在龐大數(shù)字的背后，是投資者對(duì)商業(yè)銀行信用、銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益的信心。12月第一周，國(guó)內(nèi)有39家銀行發(fā)行了417款理財(cái)產(chǎn)品。其中6個(gè)月至1年期限的平均收益率為4.40%。本周，京津冀地區(qū)市場(chǎng)銷售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.40%。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品除了保本固定收益品種外，還有保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，需要承擔(dān)一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但很多市民長(zhǎng)久以來(lái)的印象就是“錢放在銀行總歸是放心的”，買的時(shí)候匆匆看下條款就簽字了。不過(guò)，理財(cái)經(jīng)理提醒大家，購(gòu)買前還是要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書后才落筆。比如理財(cái)產(chǎn)品一般沒(méi)有到期是不能提前提取的，但有些產(chǎn)品明確可以用來(lái)做質(zhì)押貸款，碰到急用可以調(diào)頭寸。

　　購(gòu)買靈活一點(diǎn)

　　工行上海分行的相關(guān)人士分析說(shuō)，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品可供選擇的期限較多，短中長(zhǎng)期皆有，但多數(shù)客戶偏愛(ài)中短期產(chǎn)品，對(duì)資金的靈活性要求較高。預(yù)期收益未必最高就好，更看重理財(cái)產(chǎn)品之間“無(wú)縫”滾動(dòng)銜接，一期結(jié)束了馬上買接下去的一期，資金不閑置，這樣相對(duì)收益比存款要高，還有更多的靈活性。

　　比起有時(shí)間光顧網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)的老年人，“上班族”時(shí)間緊張。不過(guò)，隨著銀行渠道的創(chuàng)新及智能手機(jī)逐漸普及，網(wǎng)上銀行讓理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買向全天候發(fā)展。下了班，銀行也到了關(guān)門時(shí)間，網(wǎng)上銀行卻24小時(shí)不打烊。端坐電腦前，選購(gòu)起來(lái)更加從容而且方便。“晚8點(diǎn)黃金檔，理財(cái)夜市專屬產(chǎn)品準(zhǔn)時(shí)開售。”一些銀行開通了網(wǎng)上“理財(cái)夜市”，解決了上班族白天無(wú)法到營(yíng)業(yè)廳購(gòu)買產(chǎn)品的問(wèn)題，延伸了銀行的“營(yíng)業(yè)時(shí)間”。本報(bào)記者談瓔

　　會(huì)花

　　網(wǎng)購(gòu)“價(jià)廉物美”樂(lè)陶陶

　　2012年中國(guó)網(wǎng)民最關(guān)心啥？全球最大中文搜索引擎百度最新發(fā)布的“2012年度搜索風(fēng)云榜”顯示：基于5億中國(guó)網(wǎng)民過(guò)數(shù)十億次的搜索結(jié)果，“淘寶網(wǎng)”登頂今年最熱搜索詞，其后才是“QQ空間”“優(yōu)酷”“NBA”“新浪微博”等熱詞。

　　如按“光棍節(jié)”時(shí)“天貓十淘寶”總銷售191億元要送7200萬(wàn)件包裹計(jì)，則今年已“淘”出約40億個(gè)包裹，超過(guò)全國(guó)快遞包裹總量的半壁江山。

　　DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心發(fā)布《中國(guó)電子商務(wù)2013藍(lán)皮書》預(yù)測(cè)：明年將成中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的臨界點(diǎn)，網(wǎng)購(gòu)金額或超1.4萬(wàn)億元，在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比超過(guò)5%。網(wǎng)購(gòu)從往年的小年輕時(shí)髦消費(fèi)，到今年普及為中老年人也積極參與的全民消費(fèi)，已是國(guó)人“能掙會(huì)花”的最大年度消費(fèi)熱點(diǎn)。

　　網(wǎng)上“人造節(jié)”一個(gè)接一個(gè)

　　去年“雙十二”，淘寶網(wǎng)成交額就有43.8億元；而剛過(guò)去的今年“雙十二”，規(guī)模與成交額均遠(yuǎn)超去年。來(lái)自第三方比價(jià)導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)———51比購(gòu)網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示：從本周一進(jìn)入“雙十二”預(yù)熱期，國(guó)內(nèi)主要B2C商城的訂單量平均上漲了53.7%，環(huán)比2011年同期上漲97.8%，其中來(lái)自淘寶網(wǎng)的訂單量最大占到32.68%。從用戶最喜愛(ài)的電商平臺(tái)看，前五名依次為：淘寶網(wǎng)、京東商城、易迅網(wǎng)、1號(hào)店、蘇寧易購(gòu)。

　　相比去年“雙十二”贏過(guò)“雙十一”，今年“雙十二”卻不敵“雙十一”。這兩天，部分網(wǎng)上賣家總結(jié)說(shuō)，這次“雙十二”的銷量不及“雙十一”的一半；而買家表示，“‘雙十一’大出血還沒(méi)緩過(guò)勁來(lái)，一看‘雙十二’價(jià)格還不如‘雙十一’就忍了”。實(shí)際上，模仿線下傳統(tǒng)零售的“造節(jié)”營(yíng)銷，今年以來(lái)各大網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)為了多銷多賣湊出了不少節(jié)日，這在一定程度上也稀釋了單日的波峰能量。

　　從6月18日的“網(wǎng)購(gòu)狂歡節(jié)”第一次大規(guī)模打響電商價(jià)格戰(zhàn)，到8月15日“四國(guó)大戰(zhàn)”約架3C家電；從“雙十一”(“光棍節(jié)”)“天貓十淘寶”創(chuàng)下191億元的國(guó)內(nèi)單日零售紀(jì)錄，到剛落幕的“雙十二”(“要愛(ài)要愛(ài)節(jié)”)有超過(guò)1.5億買家參與———這些平淡無(wú)奇的日子，被電商通過(guò)鋪天蓋地的廣告戰(zhàn)和奪人眼球的口水戰(zhàn)塑造成“節(jié)”。在各種“網(wǎng)購(gòu)狂歡節(jié)”的刺激下，我國(guó)網(wǎng)購(gòu)用戶規(guī)模已超2.1億人，到明年預(yù)計(jì)將成為全球第一大網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)。

　　服務(wù)待升級(jí)體驗(yàn)更到位

　　然而，過(guò)于頻繁的促銷和真假難辨的折扣，也讓部分消費(fèi)者開始對(duì)“瘋狂網(wǎng)購(gòu)過(guò)節(jié)”生厭。在今年“雙十二”當(dāng)天，淘寶網(wǎng)上八成參與的賣家都是星級(jí)和鉆級(jí)的中小店鋪，當(dāng)天專用于買賣雙方溝通的聊天工具———阿里旺旺創(chuàng)下了歷史最高登錄人次。更仔細(xì)地問(wèn)訊、更個(gè)性地消費(fèi)，明年將是國(guó)人典型的“淘寶”狀態(tài)。

　　另外，除了服務(wù)和體驗(yàn)有待升級(jí)，“貨不對(duì)版”目前也還是困擾國(guó)人網(wǎng)購(gòu)的“老大難”。今年前三季度，國(guó)內(nèi)網(wǎng)購(gòu)交易額近8000億元，但難掩制假售假不斷翻新的現(xiàn)狀。對(duì)此，國(guó)家工商總局副局長(zhǎng)甘霖日前在全國(guó)工商網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)上透露，全國(guó)網(wǎng)購(gòu)交易額80%以上出自大型網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)網(wǎng)站、B2C網(wǎng)站和團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，所以明年首先將其列入日常監(jiān)管重點(diǎn)，檢查網(wǎng)站交易規(guī)則，糾正和消除不公平合同格式條款；同時(shí)對(duì)網(wǎng)店要逐步監(jiān)管，“僅刪除違法商品信息不夠，還要提高違法經(jīng)營(yíng)成本”。