二是新產(chǎn)品信息披露不透徹，產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在一定陷阱。投資者殷先生告訴記者，最近流行一些新興方向的理財(cái)方式，比如投資藝術(shù)品和黃金。他接觸過一款“黃金理財(cái)產(chǎn)品”，其投資方式是，在產(chǎn)品的投資期限內(nèi)，若黃金價(jià)格上漲達(dá)到觸發(fā)條件后產(chǎn)品終止，則銀行向客戶分配現(xiàn)金；若黃金價(jià)格下跌，則產(chǎn)品終止后銀行向客戶支付金條，客戶將獲得與其認(rèn)購時(shí)相等克數(shù)的黃金金條。

　　“這款產(chǎn)品類似于前段時(shí)間高盛和國內(nèi)某些企業(yè)簽訂的石油對賭協(xié)議。對投資者來說收益是相對鎖定的，但風(fēng)險(xiǎn)卻很大。即協(xié)議期內(nèi)如果黃金價(jià)格大幅下跌，則投資者將面臨巨大的損失。但這些潛在風(fēng)險(xiǎn)，銀行的理財(cái)專員多半不會明確告訴投資者，而更多會強(qiáng)調(diào)黃金保值增值的潛力�！币笙壬�說。

　　三是針對中小投資者的理財(cái)產(chǎn)品單一，投資收益披露含混不清，“固定收益”難以保障。記者發(fā)現(xiàn)，銀行在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，往往承諾至少能夠獲得固定收益，但實(shí)際上，產(chǎn)品合約上并不允許所謂“保本條款”。

　　銀行應(yīng)積極履行賣方風(fēng)險(xiǎn)提醒義務(wù)

　　專家認(rèn)為，面對龐大的理財(cái)市場需求，銀行應(yīng)進(jìn)一步開拓金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供多元化的金融服務(wù)。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的警示。

　　廣東舜華律師事務(wù)所律師廖治超說，金融機(jī)構(gòu)作為占有優(yōu)勢地位的賣方，要不斷提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，推出適合當(dāng)前需求的理財(cái)產(chǎn)品，保障投資者的收益。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)提供更為人性化的產(chǎn)品說明，面對客戶的咨詢，銀行的理財(cái)專員應(yīng)當(dāng)恪守職業(yè)操守，詳細(xì)解答客戶提問，積極履行賣方風(fēng)險(xiǎn)提醒義務(wù)。

　　老百姓在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，也應(yīng)當(dāng)通過各種渠道詳細(xì)了解產(chǎn)品情況，以及合約內(nèi)容，維護(hù)自身權(quán)益。

　　“高收益通常與高風(fēng)險(xiǎn)并存。對于理財(cái)產(chǎn)品的選擇，投資者要有一個(gè)基本的認(rèn)識，就是預(yù)期收益越高，則面臨的風(fēng)險(xiǎn)越大。在金融工具如此發(fā)達(dá)的今天，無風(fēng)險(xiǎn)獲取高收益只是一個(gè)美麗的謊言。”廣東外語外貿(mào)大學(xué)金融系副教授蔡偉宏說。