咨詢專家:民生銀行 簡岑
案例
廣州白領(lǐng)小王今年25歲,是某外資企業(yè)的設(shè)計師,年薪5.5萬元,年底或有1萬元的分紅。小王現(xiàn)與同事合租,每月要負擔800元的租金與近200元的水電、電話費用。工作3年,小王共攢了6.5萬元,存活期。小王希望年底實現(xiàn)積累10萬元現(xiàn)金的目標,請問是否可行?
理財分析
到年底還有大約半年時間。在目前情況下,小王所有的錢都存活期,收益率只有0.36%,年底6.5萬元的流動資產(chǎn)能增加至65234元。廣州目前每月大約須花費2000元,半年后工資部分加分紅也只能結(jié)余25500元。兩者相加,不過90734元。
合理節(jié)省開銷提前積累資金
建議合理節(jié)省開銷,減少非必要型消費,如娛樂、外出就餐費用等。
經(jīng)過規(guī)劃后,小王的日常開銷水平為每月2000元,年支出水平為24000元,占其年收入的50%以內(nèi)。距離年底將近半年,小王還能積累(55000-24000)除以2+10000(分紅)=25500元。
理財建議
建立積極的基金投資組合
現(xiàn)階段小王的理財重點側(cè)重于財富的快速積累,建議建立積極的投資組合。建議通過基金組合分散風險,建立進取為主、偏向穩(wěn)健的投資組合,比較切實可行。
流動資產(chǎn)定投基金
流動資產(chǎn)以7:3的比例分別投資于偏股型基金和債券型基金。
偏股型基金的長期年投資回報率約為8%,債券型基金的長期投資回報率約為4%,該組合的預期綜合收益率為70%×8%+30%×4%=6.8%。
年度結(jié)余投混合型基金
小王的年度節(jié)余最多4.1萬元,分散投資得不償失。建議將其全部投資于定投混合型基金。該類產(chǎn)品的預期收益率可達到6%。
理財結(jié)論:
9個月攢10萬
在以上建議下,小王的家庭資產(chǎn)按照表二積累。如果只有半年時間,兩項投資收益加總為2210+765=2975元,總流動資產(chǎn)數(shù)額為65000+25500+2975=93475元,仍無法達到半年積累10萬元的目標。
如果時間放大到9個月,投資收益可以達到1496+3315=4811元,流動資產(chǎn)總額就達到了65000+33250+4811=103061元,剛好超過了10萬元。
按照以上理財建議,可在9個月內(nèi)實現(xiàn)積累目標,雖然不能保證在年底前實現(xiàn)夢想,但通過有效的基金組合規(guī)避了市場風險,既加速了積累,也保證了穩(wěn)妥。