“民間借貸似美國(guó)禁酒令市場(chǎng)”

　　破解中小企融資難不妨借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家做法

　　當(dāng)前有些小企業(yè)在尋求銀行貸款沒(méi)有結(jié)果的時(shí)候，就直接選擇了擔(dān)保公司，有些擔(dān)保公司也借機(jī)做起了放高利貸的生意。那么，如何給中小企業(yè)量身打造適合他們的金融工具？其他國(guó)家的金融創(chuàng)新有哪些值得借鑒？以下是央視財(cái)經(jīng)頻道記者的調(diào)查。

　　擔(dān)保公司違規(guī)放貸竟成香餑餑？

　　鄭州新政機(jī)場(chǎng)到市中心路，50公里的路程有30多家擔(dān)保公司的廣告牌。記者了解到，按照河南省的相關(guān)規(guī)定，成立一家冠以河南省或河南的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本至少是1億元，但是眼下一些擔(dān)保公司卻根本不具備這個(gè)條件。

　　該市一位擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士向記者透露，其實(shí)有的公司注冊(cè)資本沒(méi)有這么多，一旦他們的資金鏈斷了，投資方、理財(cái)客戶(hù)就遭殃了。今年3月，鄭州市一家擔(dān)保公司因無(wú)法償付到期的借款，400多名投資者的1.2億資金蒸發(fā)，至今仍未解決。

　　位于北京東三環(huán)某寫(xiě)字樓里的一家擔(dān)保公司的工作人員說(shuō)得更直白，“這本身就是一個(gè)變相高利貸”，很多擔(dān)保公司看重的根本不是那點(diǎn)服務(wù)費(fèi)，而是直接取代銀行放息貸款。而北京另一家擔(dān)保公司客服人員告訴記者：在他們那擔(dān)保不需要很多手續(xù)，貸款一百萬(wàn)的話(huà)，一個(gè)月的利息就十萬(wàn)元錢(qián)，如果錢(qián)要得急，月利息就是百分之十五，等于十五萬(wàn)。

　　“民間借貸猶如美國(guó)禁酒令市場(chǎng)”

　　針對(duì)目前存在一些擔(dān)保公司放貸現(xiàn)象，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，這是被嚴(yán)格禁止的違法行為。

　　央視特邀評(píng)論員中歐國(guó)際商學(xué)院教授黃明對(duì)此認(rèn)為：擔(dān)保公司違法放貸肯定是不對(duì)的，應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管。但站遠(yuǎn)點(diǎn)看，現(xiàn)在民間大量的合法、合理的融資需求在現(xiàn)有的框架下得不到滿(mǎn)足，這的確是一個(gè)問(wèn)題。我們一直喜歡把中國(guó)現(xiàn)在的民間借貸市場(chǎng)比喻成美國(guó)上世紀(jì)初的禁酒令市場(chǎng)。美國(guó)上世紀(jì)初，政府規(guī)定不許喝酒，不許賣(mài)酒，但并不意味著民間沒(méi)有喝酒或者賣(mài)酒的現(xiàn)象，還是有很多人喝酒、賣(mài)酒，并且在沒(méi)有監(jiān)管、不透明的情況下，摻毒等很多違法、違規(guī)的現(xiàn)象在進(jìn)行，存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。他認(rèn)為，“民間融資監(jiān)管現(xiàn)在就處于這個(gè)狀況，你不允許民間借貸并不意味著它不發(fā)生，它還是在發(fā)生，只不過(guò)在系統(tǒng)里隱藏了很多的風(fēng)險(xiǎn)，很多的違規(guī)違法行為，尤其在經(jīng)濟(jì)下滑的時(shí)候，這些風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)爆炸出來(lái)”。

　　美德中小企融資值得中國(guó)借鑒

　　央視評(píng)論員馬光遠(yuǎn)認(rèn)為，對(duì)于中小企業(yè)融資的問(wèn)題，全球關(guān)注的不是市場(chǎng)在中小企業(yè)融資中起到了什么作用，而是政府應(yīng)承擔(dān)什么樣的職責(zé)。黃明透露，美國(guó)中小企業(yè)有2000多萬(wàn)家，占企業(yè)總數(shù)的99%，中小企業(yè)業(yè)主靠自身的儲(chǔ)蓄融資的比例占了近一半。從商業(yè)銀行和金融投資公司貸款大約占到29%，其它資金來(lái)源包括政府資助、債券融資等，除了耳熟能詳?shù)募{斯達(dá)克創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，作用最大的要屬中小企業(yè)管理局了。2009年3月，在金融危機(jī)蔓延之際，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬公布一項(xiàng)總額為150億美元的小企業(yè)救助計(jì)劃，單比金額最高15萬(wàn)美元的小企業(yè)貸款，提供的擔(dān)保比例提高到了90%。

　　德國(guó)商業(yè)銀行借助政府的力量，2003年成立了中小企業(yè)貸款資金，針對(duì)中小企業(yè)負(fù)債率高的問(wèn)題還專(zhuān)門(mén)成立了一家子公司提供夾層融資服務(wù)，將資金抵押融資與股權(quán)融資相結(jié)合，推出融資期限最長(zhǎng)57年的新型金融產(chǎn)品，以適應(yīng)成長(zhǎng)性中小企業(yè)的資金需求。

　　kiwa是世界上第一個(gè)提供在線(xiàn)小額貸款服務(wù)的非營(yíng)利組織，為借款人提供貸款人，最低只需要25美元，貸款人就會(huì)把利息和本金通過(guò)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)支付返還給借款人。沈春寧 整理